A inicio de año siempre se visualizan proyectos, sueños y metas, y esta claro que sus finanzas personales son clave para poder lograr todo lo que se propone. Por eso, es necesario poder organizarse financieramente de modo que no lo coja desprevenido tanto los cambios como perspectivas que hay económicamente hablando, tanto para el país como a nivel internacional. 📝
Y es que a medida que va pasando el tiempo, puede perder fácilmente de vista los pequeños movimientos financieros y metas personales cuando se queda en medio de la rutina. Lo bueno de esta época, es que el cambio de año puede actuar como un botón de reinicio útil para hacer un balance de su vida general y de sus finanzas personales. Aquí algunas claves para aprovechar la motivación y mantenerse con el foco en la meta. 📈
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Finanzas personales con propósito
Es posible que haya concluido el año con un fondo de emergencia o finalmente haya pagado esa factura de la tarjeta de crédito que le ha estado preocupando desde hace algún tiempo. Si lo logró, felicidades, comienza el año con mayor enfoque. Por otro lado, es posible que se haya desviado un poco del rumbo al realizar demasiadas compras durante la Navidad. Si ese es el caso, no se preocupe, simplemente ajuste el rumbo y retome los buenos hábitos financieros. 💵✅
Cualquiera que sea el caso, es necesario comenzar el nuevo año con nuevas metas financieras. Hacer un plan financiero para este año seguro le ayudará a mantener la calma y le permitirá concentrarse en lo importante, a medida que va transcurriendo el año y se pone en evidencia la situación económica actual. Algunos puntos clave para su plan de finanzas personales son: 🧾
1. Comprender su presupuesto y balance general
El primer paso en todo esto es analizar las decisiones financieras que ha estado tomando desde una perspectiva general. Comprender las razones detrás de estas decisiones y abordar cada una de ellas será el punto de partida para su plan de este año. Puede parecer repetitivo, pero si no se detiene a evaluar dónde terminó el año pasado, no sabrá por dónde empezar. ¿Conoce claramente los activos que posee, dónde se encuentran y cómo se están comportando sus cuentas financieras?📊
No es raro que las personas, revisando detalladamente el movimiento de sus cuentas o tarjetas de crédito, descubran débitos regulares y órdenes permanentes de suscripciones que no recordaban y, por ende, no aprovechan. Todos estos “gastos hormiga” afectan sus finanzas personales. Por eso, una buena práctica de inicio de año es conocer realmente sus activos, pasivos y flujo de caja. Hacer un inventario de todas sus cuentas y realizar un seguimiento de los gastos. Este ejercicio crea una buena base para establecer objetivos financieros realistas. ✅
2. Ordenar y consolidar sus cuentas
Con el tiempo, es posible que haya abierto varias cuentas en diferentes instituciones financieras, manejando diferentes beneficios y tarifas de mantenimiento. Puede simplificar este proceso consolidando cuentas con una institución donde tenga claros sus beneficios, y donde pueda administrarlo todo en un solo lugar. 🏦
Además, hoy en día se hace mucho más fácil si aprovecha las herramientas digitales, donde desde su celular podrá manejar todo y tener conocimiento en tiempo real de sus activos financieros. 📲
3. Crear un plan de vida y de finanzas personales
Tener claro su plan de vida para este año, es clave al hacer un plan de finanzas personales. Por ejemplo, no es lo mismo un plan financiero para un plan de estudios de posgrado, si es lo que desea cumplir este año, o si es para un viaje en crucero. Tanto para los planes a corto, mediano o largo plazo, es necesario realizar un balance de sus finanzas. 👀
No importa cuáles sean sus planes, la mayoría de ellos implicarán aspectos financieros. Es importante tener una idea clara de sus prioridades desde el principio, ya que esto le permitirá calcular cuánto debe ahorrar cada mes, determinar los pagos mensuales que puede realizar, mejorar su calificación crediticia para solicitar un préstamo y tomar muchas otras decisiones importantes. Solo con un plan sólido podrá asegurarse de cumplir sus metas para el año. 💰
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4. Ahorrar para los objetivos de corto, mediano y largo plazo
Dividir sus ahorros entre metas a corto, mediano y largo plazo puede ayudarlo a determinar la importancia de esta cantidad a largo plazo. No es lo mismo ahorrar en una cuenta de ahorro para un plan en los próximos meses, que, por ejemplo, ahorrar en un CDT a 2 o 3 años. En este punto entra a jugar el riesgo que puede tomar de acuerdo a la cantidad del ahorro o inversión. 💵
Por ejemplo, es recomendable asumir menos riesgos al invertir en fondos destinados al corto plazo en comparación con aquellos destinados al largo plazo. Por lo tanto, cuando se trata de los ahorros para la jubilación y la pensión, es posible considerar invertir en opciones que puedan ofrecer mejores rendimientos a largo plazo, aunque esto implica tomar decisiones más arriesgadas. Lo mismo aplica para cada decisión relacionada con el ahorro que deba tomarse en consideración.💰
5. Finanzas personales potenciales con combinación de activos
La vieja práctica de guardar los ahorros debajo del colchón, ya no es inteligente con tantas opciones de inversión disponibles. Ahora más con la tecnología que es una gran aliada, pues con un solo clic, puede comenzar a invertir y diversificar su dinero. Toda esta oferta la debe tener en cuenta a la hora de realizar su plan de finanzas personales. 📈
Un aspecto fundamental a considerar son los retornos de cada inversión después de impuestos. En su cartera, puede incluir acciones, renta fija, carteras colectivas, CDT’s y otros modelos de inversión. Siempre es necesario revisar su historial crediticio con la ayuda de un asesor, quien podrá ofrecerle productos que se ajusten mejor a sus necesidades y así tomar decisiones financieras adecuadas para este año. 💵
Es clave recordar en este punto que, todas las decisiones que tomamos en la vida traen un riesgo que hay que conocer. Pero la buena noticia, es que puede contar con expertos que le acompañen en el camino, al asegurar sus inversiones, sus activos, su empresa e incluso su vida. Para todo esto, cuenta con Seguros Bolívar, donde puede despreocuparse pues nosotros, en cualquier caso, respondemos. 💚
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